Czym kierować się w wyborze funduszy?
Rozpoczynając inwestycję, warto odpowiedzieć sobie na kilka pytań. Odpowiedzi na nie – a więc także ostatecznie wybrana strategia – mogą zależeć od wielu indywidualnych czynników dotyczących sytuacji rodzinnej, zawodowej czy finansowej inwestora.
Jaki jest cel inwestycji?
Określenie celu inwestycji jest kluczową sprawą, jeżeli chodzi o wybór właściwej strategii. Celem inwestycji może być zapewnienie dodatkowego dochodu na emeryturze, oszczędzanie na samochód czy też odkładanie na czarną godzinę i wiele innych. Konkretny cel w dużej mierze zdeterminuje odpowiedzi na pozostałe pytania. Określenie celu inwestycji, pozwala często określić czas jej trwania. Na przykład, jeżeli celem jest oszczędzanie na emeryturę, dość łatwo można obliczyć czas trwania inwestycji.
Jaki ma być zysk?
Odpowiedź: "jak najwyższy" wcale nie jest jedyną możliwością. Czasami ważne jest, aby zysk był przede wszystkim przewidywalny czy stabilny, tym bardziej, że wysokość potencjalnego zysku ściśle wiąże się z ryzykiem inwestycji.
Określenie poziomu i charakteru oczekiwanych zysków w dużej mierze determinuje wybór funduszu. Im oczekiwany zysk jest wyższy, tym wyższe powinno być zaangażowanie w akcje. Im bardziej stabilny i przewidywalny ma być zysk, tym większy powinien być udział funduszy obligacji czy gotówkowych.
Jaki jest planowany czas oszczędzania?
Czas inwestycji pozwala określić, jak mocno można zaangażować się na rynku akcji. O ile przy inwestycjach kilkumiesięcznych należy myśleć praktycznie wyłącznie o funduszach gotówkowych, o tyle w przypadku 3 lat warto rozważyć fundusz stabilnego wzrostu, a 5 lat i więcej – fundusze akcji i zrównoważone.
Jaki poziom ryzyka mogę zaakceptować?
Jeżeli akceptowany jest wysoki poziom ryzyka, warto rozważyć takie inwestycje, które za cenę wyższych wahań wartości inwestycji mogą przynieś wyższe zyski, na przykład fundusze akcji. Przy niskiej tolerancji na ryzyko lepiej inwestować w te fundusze, których wahania są niewielkie, nawet jeżeli mają przynieść niższy zysk.
Akceptacja ryzyka jest kwestią indywidualną – ryzyko akceptowane przez jednego inwestora może być niedopuszczalne dla drugiego. Warto jednak zauważyć, że ten sam inwestor może akceptować dla różnych inwestycji różne poziomy ryzyka. Na przykład oszczędności na „czarną godzinę” będzie chciał lokować możliwie bezpiecznie, a wolne środki – w fundusze akcyjne.
Ryzyko jest w dużej mierze powiązane z oczekiwanymi zyskami oraz czasem inwestycji: im wyższy potencjalny zysk, tym zwykle wyższe ryzyko i tym dłuższy w związku z tym powinien być czas oszczędzania.
Jak dużą część oszczędności przeznaczam na inwestycję?
Im mniejsza część wszystkich oszczędności jest przeznaczana na inwestycje, tym większe ryzyko jesteśmy zwykle w stanie zaakceptować. Można więc w takim momencie zainteresować się funduszami, które mogą przynieść najwyższe zyski, mimo wyższego ryzyka.
Podsumowanie
Jeśli udzielisz sobie wyczerpujących odpowiedzi na te pytania, będziesz mógł określić, jaki będzie czas Twojej inwestycji, jakiego zysku oczekujesz oraz jakie ryzyko możesz zaakceptować. Wiedząc to, możesz śmiało wybrać odpowiedni fundusz dla siebie.
Ważne jest także, aby pamiętać, że nic nie stoi na przeszkodzie, aby jednocześnie prowadzić kilka inwestycji o zróżnicowanych celach, planowanych okresach trwania i oczekiwanych zyskach. Dlatego inwestowanie w wiele różnych funduszy może się okazać najlepszym rozwiązaniem.
Zobacz także
