Czym kierować się w wyborze funduszu?

Określenie celu inwestycji jest kluczową sprawą, jeżeli chodzi o wybór właściwej strategii. Celem inwestycji może być zapewnienie dodatkowego dochodu na emeryturze, zakup na przykład samochodu czy też odkładanie na czarną godzinę i wiele innych. Konkretny cel w dużej mierze zdeterminuje odpowiedzi na pozostałe pytania. Określenie celu inwestycji, pozwala często określić czas jej trwania. Na przykład, jeżeli celem jest dodatkowego dochodu na emeryturze, dość łatwo można obliczyć czas trwania inwestycji.

Odpowiedź: "jak najwyższy" wcale nie jest jedyną możliwością. Czasami ważne jest, aby zysk był przede wszystkim przewidywalny czy stabilny, tym bardziej, że wysokość potencjalnego zysku ściśle wiąże się z ryzykiem inwestycji.

Określenie poziomu i charakteru oczekiwanych zysków w dużej mierze determinuje wybór subfunduszu. Im oczekiwany zysk jest wyższy, tym wyższe powinno być zaangażowanie w akcje. Im bardziej stabilny i przewidywalny ma być zysk, tym większy powinien być udział subfunduszy obligacji czy gotówkowych.

Czas inwestycji pozwala określić, jak mocno można zaangażować się na rynku akcji. O ile przy inwestycjach kilkumiesięcznych należy myśleć praktycznie wyłącznie o subfunduszach gotówkowych, o tyle w przypadku 3 lat warto rozważyć subfundusz stabilnego wzrostu, a 5 lat i więcej – subfundusze akcji i zrównoważone.

Jeżeli akceptowany jest wysoki poziom ryzyka, warto rozważyć takie inwestycje, które za cenę wyższych wahań wartości inwestycji mogą przynieść wyższe zyski, na przykład subfundusze akcji. Przy niskiej tolerancji na ryzyko lepiej inwestować w te subfundusze, których wahania są niewielkie, nawet jeżeli mają przynieść niższy zysk.

Akceptacja ryzyka jest kwestią indywidualną – ryzyko akceptowane przez jednego inwestora może być niedopuszczalne dla drugiego. Warto jednak zauważyć, że ten sam inwestor może akceptować dla różnych inwestycji różne poziomy ryzyka. Na przykład oszczędności na „czarną godzinę” będzie chciał lokować możliwie bezpiecznie, a wolne środki – w subfundusze akcyjne.

Ryzyko jest w dużej mierze powiązane z oczekiwanymi zyskami oraz czasem inwestycji: im wyższy potencjalny zysk, tym zwykle wyższe ryzyko i tym dłuższy w związku z tym powinien być czas inwestycji.

Im mniejsza część wszystkich oszczędności jest przeznaczana na inwestycje, tym większe ryzyko jesteśmy zwykle w stanie zaakceptować. Można więc w takim momencie zainteresować się funduszami, które mogą przynieść najwyższe zyski, mimo wyższego ryzyka.

Jeśli udzielisz sobie wyczerpujących odpowiedzi na te pytania, będziesz mógł określić, jaki będzie czas Twojej inwestycji, jakiego zysku oczekujesz oraz jakie ryzyko możesz zaakceptować. Wiedząc to, możesz śmiało wybrać odpowiedni subfundusz dla siebie.

Ważne jest także, aby pamiętać, że nic nie stoi na przeszkodzie, aby jednocześnie prowadzić kilka inwestycji o zróżnicowanych celach, planowanych okresach trwania i oczekiwanych zyskach. Dlatego inwestowanie w wiele różnych subfunduszy Arka może się okazać najlepszym rozwiązaniem.

• Porównanie funduszy różnych grup
• Dlaczego warto inwestować systematycznie?
• Jak rozpocząć inwestycje z Arką?